学而善思，定投注意七大原则
基金定投的方式已经为越来越多的投资者所采用，其手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟知。在将其中每个概念拆分细读后，再融会贯通，才能充分掌握这项特殊的技能。
今天，国海富兰克林基金为您总结基金定投中不可不知的“七大原则”。
原则之一：设定理财目标
制定定投计划时，一定要清楚自己的理财目标，累计定投金额、投资年限、预期年化收益等等。只有在有明确的目标后，例如筹措退休基金或子女教育基金等，才能较精准的选择投资周期、每期金额、突发情况应对措施等。目前，很多基金管理公司网站上都有定投计算器，可以按照特定的定投计划来倒推每月需要定投多少钱。
原则之二：量力而行
定期定额投资一定要做得轻松、没负担，如果对未来资金流的估计不足，可能会造成基金定投中断，这与定投的初衷是不符的。例如，有投资者为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来，建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金。
原则之三：投资期限决定投资对象
定期定额长期投资分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则。选择波动幅度较大的基金或能提高收益，而且在有效选择投资起点和重点的前提下，风险较高的基金的长期报酬率理论上应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动性较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较为平稳的基金为宜。
原则之四：持之以恒
长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。“在遇到困难时继续坚持”，《士兵突击》这句经典台词鼓舞了许多人，也同样适用于定投基金。在市场下跌净值跟随下跌时，不能停止定投操作，定额投资在低位将为投资者买到更多的份额，这将有效摊低成本；当市场回归高位时，将获得好的回报。
原则之五：掌握解约时机
定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析后期行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了结。如果即将面临资金需求，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。
原则之六：善用部分解约，适时转换基金
一些投资者误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所持有的基金全部赎回结清。其实定期定额也可以部分赎回，或是部分转换。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金，若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。
原则之七：忌盲目自信，必要时要咨询专业意见
从定投计划的制定、执行到结束，投资者难免遇到各种左右为难的情况，尤其是在定投初期，容易受到短期涨跌和份额数累积状况的影响。但切记不可盲目改变计划，在必要时可以咨询专家意见。
2016-2-29
